카카오뱅크는 28일 금융정보분석원(FIU)이 주관한 ‘제19회 자금세탁방지의 날’ 기념식에서 자금세탁방지(AML) 우수 기관으로 선정되어 대통령 표창을 수상했다.
‘자금세탁방지의 날’은 금융정보분석원이 투명한 금융거래 질서 확립을 위해 매년 개최하는 행사로, 자금세탁방지 제도의 이행과 확산에 기여한 우수 기관 및 개인을 포상하고 있다.
카카오뱅크는 레그테크(RegTech) 기반의 시스템 고도화를 바탕으로 비대면 금융 환경에 최적화된 자금세탁방지 체계를 구축하고 자금세탁 위험을 정밀하게 차단해 온 공로를 높게 인정받았다. 레그테크는 AI, 클라우드, 데이터 등을 적용해 내부 통제와 법규 준수, 컴플라이언스 대응이 가능한 기술이다.
카카오뱅크의 주요 성과로는 ▲공공 마이데이터 등을 활용한 비대면 고객확인(KYC) 정확도 제고 ▲민생금융범죄 테마 모니터링 등 의심거래보고(STR) 체계 활성화 ▲인터넷전문은행 특화 위험 평가 모델 구축 ▲가상자산 거래 투명성 확보 노력 등이 꼽혔다.
특히 공공 마이데이터 활용의 경우 스크래핑 기술을 적극 도입해 고객이 직접 정보를 입력하는 대신 등본상 주소 정보와 사업자등록증명원상 업종 정보 등을 시스템이 자동으로 수집, 검증하도록 하여 비대면 환경에서 발생할 수 있는 정보 오차를 줄이고 신뢰도를 높였다.
또 고객 위험 평가 모델 구축을 통해 자금세탁 위험이 높은 ‘ATM 과다거래 고객’이나 ‘가상자산 거래 활성 고객’ 등을 고위험군으로 정밀하게 분류하여 관리한다. 직관적인 거래 분석 기능을 도입하고 고액현금거래보고(CTR) 운영 체계를 정교화하여 모니터링의 효율성도 크게 강화했다.
한편 새로운 금융 영역인 가상자산 분야에서의 선제적 리스크 관리도 주목받았다. 카카오뱅크는 지난 7월 국내 가상자산 거래소 코인원과 제휴를 맺고 소액저축상품 ‘저금통 with 코인원’을 출시한 바 있다.
이에 카카오뱅크는 가상자산사업자의 위험 관리를 위해 업계 최초로 정기 협의체를 신설해 소통을 강화했다. 또 ‘가상자산 실명계정 운영지침’ 제정 협의체 및 금융정보분석원 주관 협의체에 적극 참여하며 감독기관과 긴밀히 협력하는 등 가상자산 시장 투명성 확보에 기여하고 있다.
카카오뱅크는 “비대면 금융이 보편화된 만큼 자금세탁방지 체계 또한 디지털 환경에 맞춰 끊임없이 진화해야 한다”며, “이번 수상을 계기로 책임감을 더욱 무겁게 느끼며, 앞으로도 기술과 데이터를 기반으로 더욱 촘촘하고 안전한 금융 안전망을 구축해 나가겠다”고 말했다.
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